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保证人责任免除实务探讨

作者:何欣 发布时间:2018-11-23

保证人系基于主债务合同之约定,在债务人不能履行债务时,由其履行债务或者承担责任的一方当事人,在民商事活动中,保证人负有较大的承担损失的风险。鉴于保证人存在固有的、天然的风险,法律在规范保证人义务的同时也赋予保证人相对应的权利。笔者重点关注法律支持下保证人责任免除的问题,并就此问题检索了相关法律法规和司法案例,在本文予以阐述。


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(图片来自网络,版权归原作者)


一、法律规定

法律中有哪些条款规定了保证人责任免除的?

    (一)《担保法》

1、第五条 规定了担保合同无效及其法律后果

担保合同被确认无效后,担保人即不再承担担保责任,但这并不意味着担保人不再承担任何责任,如果担保人此有过错,则应承担合同无效的责任。

《担保法解释》第七条、第八条作出了细化。

2、第八条 规定了国家机关作为保证人的限制

《担保法解释》第三条、第六条作出了细化。

    3、第九条 规定了公益法人作为保证人的禁止

民营医院、私立学校、幼儿园等民办非企业单位虽然其经营活动在一定程度上具有公共服务性,但其工艺性并不太显着,因此其具有保证人资格;从事经营活动的非公益性事业单位可以提供保证担保。

    4、第十条 规定了企业法人分支机构、职能部门作为保证人的禁止与例外

《担保法解释》第17、18条作出细化

    5、第十一条 规定了强令提供担保的禁止

6、第十七条和第二十条 规定了一般保证的先诉抗辩权和保证人的抗辩权

此处可以援用债务人的时效抗辩,参考《担保法解释》第242536条。

7、第二十二条和二十三条 规定了债权让于与债务承担对保证责任的影响

    8、第二十四条 规定了债的变更对保证责任的影响

应注意《担保法解释》第30条的规定。

9、第二十五条、二十六条 规定了保证期间

可以援引此规定作出保证期间届满的期间经过抗辩。

10、第二十八条 规定了保证担保与物保竞合的情况下,债权人放弃物保的,保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。

《担保法解释》第38条作出了进一步规定

11、第三十条 规定了保证责任的免除情形,包括主合同当事人双方恶意串通以及主合同债权人欺诈、胁迫等迫使做出保证的情形。

《担保法解释》第40条、41条作出进一步规定

(二)最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释

1、第四条 董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定,以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的,担保合同无效。除债权人知道或者应当知道的外,债务人、担保人应当对债权人的损失承担连带赔偿责任。

2、第十条 主合同解除后,担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是,担保合同另有约定的除外。

3、第三十九条 规定了新贷还旧贷时的保证责任,主合同当事人双方协议以新贷还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任。

4、第四十五条 规定了债权人过错导致保证人不能预先行使追偿权时保证人的免责情况。


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(图片来自网络,版权归原作者)


二、结合案例分析部分法律规定在实务中的具体应用

(一)《公司法》第16条属于管理性规范,不应作为认定担保是否有效的依据

《公司法》第16条规定,公司向其他企业投资或者为他人提供担保,依照公司章程的规定,由董事会或者股东会、股东大会决议;公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的,不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的,必须经股东会或者股东大会决议。

实践中,对于未按照上述规定程序对外进行担保的担保行为是否有效,理论界存有争议,在2011年《最高人民法院公报》刊登的中建材集团进出口公司案中,北京市高级人民法院认为《公司法》第16条不属于效力性强制规定,应属于管理性规范,不能作为认定担保合同效力的依据。如将该规定作为效力性规范认定,将会降低交易效率和损害交易安全,危害交易安全,有违诚信原则和公平正义。该观点具有普遍参考价值。 

(二)公司法定代表人对外越权签订的担保合同应认定其有效

对于代表人责任,合同法第50条已作出明确规定,表见代理有效。最高人民法院通过《担保法司法解释》第11条明确代表人责任制度亦适用于《担保法》领域。

在最高人民法院2014年4月发布的“招商银行股份幸运飞艇大连东港支行与大连振邦氟涂料幸运飞艇、大连振邦幸运飞艇借款合同纠纷”案中,最高院对公司为股东提供担保情况下相对人善意的审查标准提出了以下意见:鉴于《公司法》第16条规定,相对人负有形式审查义务,但相对人无义务通过鉴定等方式核对股东会决议中股东签名或盖章的政委,亦无义务通过查询工商登记等形式核实股东会决议中股东签章的名称是否为股东会决议作出时的名称。

(三)公司为股东的股权转让所提供的保证担保无效

“陈某与林某、深圳市一山数码科技幸运飞艇股权转让纠纷案本案”中,一山公司为股东的股权转让提供保证担保的行为可能导致公司回购本公司股份,造成公司资本不当减少及公司与股东身份混同的结果,既违反了《公司法》及有关回购本公司股份的禁止性规定,亦与公司资本维持和资本不变原则相悖,对公司债权人和交易安全造成损害,股二审法院认定一山公司的涉案保证担保行为无效。


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(四)保证期满后,保证人在催款通知书上的盖章不能推定为重新建立保证合同

参考“中国工商银行桐乡市支行与桐乡市经济技术协作总公司、桐乡市化工轻工建筑材料总公司保证借款合同纠纷案”。

首先,根据我国法律规定,保证期间的性质为除斥期间。故经过保证期间债权人为想保证人主张权利,则债权人丧失请求权。最高人民法院2004年做出的《关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》为,根据《担保法》的规定,保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的,保证责任消灭。保证责任消灭后,债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务,保证人在催款通知书上签字的,人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。 

(五)保证人承担责任的范围不得超过主债务的范围

“金谷源控股股份幸运飞艇与国银金融租赁幸运飞艇、涟水惠泰木业幸运飞艇融资租赁合同纠纷案”中,本案保证合同约定保证人未及时代为清偿到期债务的,除应按约定的保证担保范围连带清偿主债务外,还应当向债权人支付违约金,该违约金条款缺乏法律依据,与保证法律关系性质相悖,对当事人不具备法律约束力。

保证合同虽为当事人意思自治的范畴,但应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则,在保障债权人债权实现的同时,也应当注意保护保证人的合法权益。保证合同是从合同,从合同不能脱离主合同而存在。保证人迟延履行保证义务给债权人造成的损失,并不会超出债务人迟延履行债务给债权人造成的损失范围,保证人承担的责任范围以不应超过债务人所应承担的主债务及利息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。因此,保证合同所约定的保证人的保证责任范围不应超过债务人所应承担的主债务范围。 

(六)主合同当事人欺诈保证人的,保证人不承担保证责任

“中国银行郑州市文化支行诉郑州银河股份幸运飞艇等借款保证合同纠纷案”系借款人未按照合同约定的用途用款,而是以新贷偿还旧贷,保证人对此不知情的情况。

根据《担保法司法解释》第39条的规定,借款人之所以要改变合同约定的借款用途,将其所贷款项用于归还同意贷款人的预期贷款,肯定是出于贷款人在签订合同时的要求,因此,虽然合同没有具体约定借款用途是以贷还贷,但贷款人对真实借款用途的明知是毋庸置疑的事实,所以认定这种改变贷款用途的行为对保证人构成欺诈或者属于主合同当事人双方传统,骗取保证人提供保证的庆幸,具有充分的事实根据。

法律之所以如此规定和理解,是由于保证合同的单务无偿性以及保证人的特殊地位,需要对保证人进行特殊保护,以减低保证人因受欺诈而承担保证责任的风险。

(七)保证人因债权人与债务人串通欺骗其提供保证担保而主张免除保证责任的,应负举证责任

根据《民事诉讼法》第64条第1款规定,当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。保证人主张免除保证责任,其对该主张负有举证责任。最高法院的观点:保证人主张免除保证责任,需要证明债权人与债务人串通欺骗保证人提供保证担保的事实,或者债权人知道或应当知道债务人欺诈保证人仍与保证人签订保证合同的事实,否则应承担举证不能的后果。评判标准可以债权人与债务人主观上存在欺骗保证人承担保证责任的意思联络,客观上存在骗取保证人承担担保责任的行为为要件进行判断。

(八)在连带责任保证中,债权人放弃对某一个保证人的保证责任的,该行为无效

在连带责任保证中,债权人与某一保证人达成合意,作出放弃对该保证人的责任承担,该行为加重了其他保证人负担,损害其他保证人合法权益,因认定为无效,可参考“中国邮政储蓄银行有限责任公司莆田涵江支行诉刘春玉、黄文芩、肖建旗金融借款合同案”。

当同一债上数个担保物权并存时,债权人放弃债务人提供的物的担保的,其他担保人在其放弃的范围内减轻或免除担保责任。 

笔者根据《担保法》及其司法解释等相关法律规定,并参考最高人民法院的裁判观点和指导案例,对保证人责任免除问题进行整理和探讨,愿和大家一同交流。

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